Il n’existe pas de réponse parfaite à cette question. Mais le diagramme suivant peut servir de base de réflexion pour déterminer où détenir en priorité différents types de placement: dans le REÉR, dans le CÉLI, etc. Une étude plus approfondie cas par cas est cependant recommandée.
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Les règles du pouce à la retraite servent surtout de point de départ dans une réflexion beaucoup plus large et aident à évaluer l’ordre de grandeur du décaissement à la retraite. Il n’y a pas de pourcentage magique, cependant ces règles du pouce démontrent une chose en commun…
↪ La limite de cotisation annuelle au compte d’épargne libre d’impôt (CÉLI) est de 7,000$ en 2026.
↪ Un CÉLI nouveau genre a vu le jour en 2023 : le CÉLIAPP. Il permet d’accumuler de façon avantageuse des sommes en vue d’acquérir une première propriété.
↪ Il n’y a pas de date limite pour contribuer au CÉLI (contrairement au REÉR). Les droits inutilisés s’accumulent tout simplement. Un rattrapage sera possible lorsque vous aurez davantage de liquidités.
↪ Une cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CÉLI) n’est pas déductible. Elle permet cependant d’accumuler des sommes qui généreront des revenus non imposables. Le retrait d’une somme de ce régime n’est pas imposable (que cette somme soit du capital ou du revenu).
