Il n’existe pas de réponse parfaite à cette question. Mais le diagramme suivant peut servir de base de réflexion pour déterminer où détenir en priorité différents types de placement: dans le REÉR, dans le CÉLI, etc. Une étude plus approfondie cas par cas est cependant recommandée.
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Prendre la décision de s’installer dans une résidence privée pour aînés (RPA), c’est franchir une étape importante qui soulève souvent de nombreuses préoccupations bien légitimes : comment obtenir un revenu régulier avec les sommes issues de la vente de la propriété sans s’exposer à trop de risques, comment éviter que l’impôt gruge une trop grande part du patrimoine financier, et comment planifier la transmission aux proches d’un héritage du vivant, tout en s’assurant de conserver suffisamment d’argent pour vivre confortablement et sereinement dans cette nouvelle phase de vie?
Pour bien aborder cette transition, il est primordial de suivre une démarche structurée, soigneusement préparée…
La planification successorale assure une répartition des actifs selon les volontés du défunt, protégeant le conjoint survivant grâce à la priorité au conjoint. L’abolition du plafond de retrait des FRV au Québec (dès janvier 2025) n’affecte aucunement cette priorité, cependant les sommes retirées ne sont plus sujettes à cette règle au décès. Ces changements offrent plus de flexibilité et de nouvelles opportunités pour optimiser la planification successorale et la protection des actifs, nécessitant une révision des stratégies pour aligner les décaissements sur les objectifs financiers des clients.
