Planification financière

• Avez-vous calculé votre coût de vie à la retraite?
• Savez-vous quelles seront vos sources de revenus à la retraite et s’ils seront suffisants pour maintenir le coût de vie que vous désirez?
• Avez-vous établi une stratégie de décaissement?
• Savez-vous quand il serait préférable de demander votre RRQ et votre PSV

Avec l’augmentation de l’espérance de vie, la retraite peut facilement durer jusqu’à 30 ans. Il est donc important de planifier votre retraite tôt. Nous revoyons ensemble votre budget et votre coût de vie actuelle de façon à dégager l’épargne nécessaire pour vous permettre de réaliser vos objectifs de retraite.

Nous travaillons ensemble à élaborer un plan de retraite personnalisé et simulons différents scénarios possibles. Nous vous proposons un plan d’action et optimisons l’ordre de décaissement de vos placements. Un suivi est effectué régulièrement ou lors d’un changement important dans votre vie.

Notre objectif est de vous offrir la tranquillité d’esprit et une sécurité financière à long terme. En anticipant vos besoins futurs et en prenant des mesures pour les satisfaire, vous réduisez le stress lié à l’incertitude financière à mesure que vous avancez dans la vie. Cela vous permet de vous concentrer sur ce qui compte vraiment et de profiter pleinement de chaque moment.

• Avez-vous la certitude que vos biens seront distribués comme vous l’entendez à votre décès?
• Avez-vous estimé l’impact fiscal du transfert de vos avoirs?
• Vous attendez-vous à devoir aider vos enfants ou vos parents?
• Qu’arrive-t-il si vous devenez inapte?

Le transfert de votre patrimoine financier est une étape finale importante. Nous nous assurons que votre testament est révisé régulièrement avec votre notaire et qu’il respecte vos volontés concernant le transfert de votre patrimoine familial à votre décès. Nous vous informons de l’impact fiscal des biens que vous désirez léguer et nous vous aidons à diminuer l’impôt à payer au décès. Afin d’éviter des conflits entre vos héritiers, nous favorisons la communication entre les membres de la famille et pouvons offrir un accompagnement au liquidateur lors du règlement de la succession.

Nous vous aidons à protéger vos intérêts et ceux de votre famille dans le cas où vous devenez inapte un jour. Nous insistons sur les avantages de rédiger et réviser régulièrement votre mandat de protection en cas d’inaptitude. Le mandat de protection vous permet de choisir vous-même la ou les personnes pour exercer certains de vos droits, de déterminer les responsabilités de ces personnes quant aux décisions à prendre pour vous et de préciser leurs pouvoirs par rapport à la gestion de vos biens.

• Est-ce que cela vaut la peine de cotiser à mon REER?
• J’ai vendu mon duplex cette année, comment faire pour diminuer l’impôt à payer?
• Suis-je éligible à certains crédits d’impôts ou programmes socio-fiscaux?
• Je suis propriétaire d’une entreprise, comment optimiser le compte de dividende en capital?

Nous vous aidons, en collaboration avec votre comptable ou fiscaliste, à élaborer des stratégies financières pour réduire l’impôt à payer afin que vous disposiez de plus d’argent à investir ou à dépenser. Voici quelques-unes des recommandations qui pourraient vous être utiles :

• Réviser l’ordre de décaissement des différents comptes de placement (FRV, FERR, CELI, société de gestion, compte comptant);
• Maximiser les cotisations et retraits de tous les REÉÉ pour l’ensemble de la famille;
• Calculer les retenues d’impôts sur les différentes rentes, FERR et FRV;
• Tenir en compte le SRG, récupération de la PSV, le TEMI, les allocations familiales, etc.;
• Effectuer un retrait REER pour atteindre le seuil de « zéro impôt »;
• Effectuer des retraits stratégiques du compte de dividendes en capital dans la compagnie de gestion.

Nous pouvons optimiser fiscalement vos portefeuilles et vos différents comptes en fonction des recommandations formulées dans votre plan d’action. Exemple, lorsque nous effectuons une transaction à l’intérieur de votre portefeuille, nous évaluons les gains et pertes découlant de cette transaction, nous respectons la règle du « 31 jours » concernant les pertes apparentes et nous pouvons choisir d’ajouter un fonds de catégorie de société qui versera des distributions fiscalement plus avantageuses.

• Quelle couverture d’assurance avez-vous?
• Que vous offre votre couverture actuelle d’assurance vie, invalidité et maladie grave?
• Votre famille sera-t-elle bien protégée si quelque chose vous arrive?
• Quelle part de votre revenu familial dépend de votre bonne santé?

Les besoins en assurances varient avec l’âge. Il est important de réviser vos protections d’assurances régulièrement ou lors de changements importants dans votre vie.

Avec nos partenaires en sécurité financière, nous vous aidons à identifier les différents risques auxquels vous vous exposez et à choisir lesquels vous désirez vous prémunir, soit totalement ou partiellement. Tout en respectant votre budget, notre but est de mieux vous protéger, vous et votre famille, car certains clients n’ont pas le luxe de ne pas être assurés.

Pour les gens plus fortunés ou les entrepreneurs, nous mettons de l’avant différentes stratégies concernant le transfert intergénérationnel. Nous pouvons vous aider à calculer les impôts au décès, vous offrir une rente assurée et maximiser les dons planifiés.