“Vous hésitez entre épargner dans un CÉLI ou un REÉR? Sachez que la meilleure option varie selon chaque situation, explique Daniel Laverdière, expert-conseil de Banque Nationale Gestion Privée 1859″*, dans cette capsule:
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* Source: jecomprends.ca
↪ La limite de cotisation annuelle au compte d’épargne libre d’impôt (CÉLI) est de 7,000$ en 2026.
↪ Un CÉLI nouveau genre a vu le jour en 2023 : le CÉLIAPP. Il permet d’accumuler de façon avantageuse des sommes en vue d’acquérir une première propriété.
↪ Il n’y a pas de date limite pour contribuer au CÉLI (contrairement au REÉR). Les droits inutilisés s’accumulent tout simplement. Un rattrapage sera possible lorsque vous aurez davantage de liquidités.
↪ Une cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CÉLI) n’est pas déductible. Elle permet cependant d’accumuler des sommes qui généreront des revenus non imposables. Le retrait d’une somme de ce régime n’est pas imposable (que cette somme soit du capital ou du revenu).
Prendre la décision de s’installer dans une résidence privée pour aînés (RPA), c’est franchir une étape importante qui soulève souvent de nombreuses préoccupations bien légitimes : comment obtenir un revenu régulier avec les sommes issues de la vente de la propriété sans s’exposer à trop de risques, comment éviter que l’impôt gruge une trop grande part du patrimoine financier, et comment planifier la transmission aux proches d’un héritage du vivant, tout en s’assurant de conserver suffisamment d’argent pour vivre confortablement et sereinement dans cette nouvelle phase de vie?
Pour bien aborder cette transition, il est primordial de suivre une démarche structurée, soigneusement préparée…
