Où en êtes-vous dans votre carrière? Dans votre vie personnelle? Vous planifiez l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une maison, le début de votre retraite? Votre situation est unique, vos objectifs le sont autant. Peu importe quelle étape importante de votre vie vous traversez, vous pouvez compter sur l’Équipe Laberge Gaudreau pour éclairer vos décisions. Parce que gérer vos avoirs a des incidences sur votre présent, sur votre avenir et sur ceux qui vous suivront, l’Équipe Laberge Gaudreau vous accompagne au quotidien dans votre planification financière.

Le plafond de cotisation annuel à un CÉLI est 5 500$ (le même maximum en 2017 qu'en 2016). Il sera indexé à l'inflation par la suite. Considérant l'ensemble des limites de cotisation au fil du temps, un contribuable admissible* n'ayant jamais cotisé au CÉLI avant 2017 aurait maintenant droit d'y verser jusqu'à 52 000$.

Une cotisation au compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) n'est pas déductible. Elle permet cependant d'accumuler des sommes qui généreront des revenus non imposables. Le retrait d'une somme de ce régime n'est pas imposable (que cette somme soit du capital ou du revenu).

1) La vie active : Accumuler

1) La vie active : Accumuler

Votre vie de salarié est une étape des plus riches en évènements de toutes sortes. La famille s’agrandit, la maison aussi. Vous changez d’emploi, vous obtenez une promotion. Les enfants parlent de leurs études pendant que vous rêvez d’un voyage. Vous devez gérer le quotidien sans perdre de vue ce que l’avenir vous réserve…

Afin de profiter de la vie aujourd’hui, l’esprit en paix, confiez-nous vos objectifs financiers :

  • Augmenter vos revenus
  • Optimiser vos rendements
  • Économiser de l’impôt
  • Planifier votre retraite
  • Économiser en prévision des études supérieures de vos enfants

Notre équipe saura vous conseiller et établir une stratégie en accord avec votre réalité. Lors d’un entretien, nous passerons en revue les éléments qui influencent votre situation financière et établirons avec vous vos priorités.

2) La retraite : Profiter

2) La retraite : Profiter

Comment vous sentez-vous à l’approche de votre retraite? Un mélange d’euphorie, d’inquiétude, de soulagement? Sans contredit, la retraite est une étape qui comporte son lot de bouleversements. L’Équipe Laberge Gaudreau vous accompagne afin d’effectuer confortablement la transition financière vers votre nouvelle vie.

Notre équipe vous aidera à répondre aux nombreuses interrogations qui surgissent à cette étape importante :

 

3) La gestion du patrimoine : Redonner

3) La gestion du patrimoine : Redonner

Peu importe votre âge et votre situation, une question demeure pour tous : qu’est-ce que vous souhaitez qu’il advienne de vos actifs dans le futur. Vous avez économisé toute votre vie et souhaitez gâter ceux qui vous entourent dès aujourd’hui? Vous avez changé de situation matrimoniale et devez prendre des décisions quant à votre succession? Vous êtes plutôt attiré par la philanthropie? Vos économies vous ont coûté un lot d’efforts et leur  utilisation future soulève sans doute bien des émotions.

Vous méritez une oreille attentive qui recevra vos craintes, vos rêves et vos projets :

  • Créer votre propre fondation ou votre fonds de dotation
  • Préserver son patrimoine en utilisant le CELI pour économiser des impôts
  • Gérer les bénéficiaires de votre assurance-vie
  • Distribuer une partie de votre héritage
  • Planifier les impôts applicables à votre succession

L’Équipe Laberge Gaudreau vous accompagne dans toutes les étapes de votre réflexion afin de vous éclairer sur les conséquences fiscales de chacune des possibilités qui s’offrent à vous.

Octobre 2014

Le CÉLI est aux « X » et aux « Y » ce que le REÉR fut aux « boomers »

L'astuce de Lise | Octobre 2014

Prudence avant de suggérer à son enfant : « fais comme moi, prends des REÉR. C’est ce qui m’a permis de prendre ma retraite jeune et d’en profiter ». Ce qui fut bon pour l’un ne l’est pas automatiquement pour l’autre. Surtout depuis l’arrivée, en 2009, du Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CÉLI).Afin de s’enrichir, il faut prioriser étape par étape les différents régimes à notre disposition.
Juillet 2014

Fractionnement de revenus

Afin de maximiser le fractionnement entre conjoints des revenus de retraite, il est important de bien planifier la date de conversion de son REÉR en FERR (et/ou de son CRI en FRV).
Avril 2014

Le CÉLI n’est pas un placement… c’est un contenant

Au tout début, plusieurs épargnants ont ouvert un compte bancaire CÉLI pour constater quelques temps après que leur CÉLI ne leur rapporte pas beaucoup. Il faut se rappeler : ce n’est pas le CÉLI qui ne paie pas, c’est le compte bancaire CÉLI qui a un très faible rendement.
Octobre 2013

Snowbird : Un simple calcul peut vous éviter bien des ennuis

Si vous pensez que le simple fait de limiter à moins de 183 jours par année votre séjour aux États-Unis vous évite tout souci avec l’Internal Revenue Service (IRS), ce message s’adresse à vous!